Fitch: Türk Bankalarının Kârlılığı Geriledi, Sorunlu Krediler Arttı
PARA ANALİZ- Memleketler arası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türk bankalarının 2025 yılının birinci çeyreğinde marj daralması, artan problemli krediler (NPL) ve yüksek fonlama maliyetleri nedeniyle finansal performanslarının zayıfladığını açıkladı. Raporda, bankaların kârlılığında besbelli bir gerileme ve takipteki kredi oranlarında artış yaşandığı vurgulandı.
Marj Daralması ve Yüksek Fonlama Maliyetleri Kârlılığı Olumsuz Etkiledi
Fitch’in değerlendirmesine nazaran, Türkiye’de yüksek TL faiz oranları ve yavaşlayan ekonomik büyüme ortamı, bankaların marjlarını daralttı. Bankaların işletme kârı/ortalama risk yüklü varlıklar (RWA) oranı, 2024’ün son çeyreğindeki yüzde 4,7’den 2025’in birinci çeyreğinde yüzde 3,9’a geriledi. Faiz indirimlerine karşın düşük kredi ve menkul değer getirileri ile yüksek mevduat fonlama maliyetleri kârlılıktaki düşüşün temel sebepleri olarak gösterildi.
Takipteki Krediler (NPL) ve Karşılıklar Artıyor
Raporda, takipteki kredi üretiminin 2024’ün son çeyreğindeki yıllık yüzde 1,3’ten 2025’in birinci çeyreğinde yüzde 2,1’e yükseldiği belirtildi. Stage 2 krediler olarak isimlendirilen takip ve batık kredilerin oranı ise brüt kredilerin ortalama yüzde 9,1 düzeyinde sabit kaldı. Özel karşılık oranında ise hafif düşüş yaşanarak yüzde 66’dan yüzde 64’e gerileme kaydedildi.
Döviz Mevduatları Artışa Geçti
Mart ayındaki piyasa dalgalanmasının akabinde bankaların yabancı para mevduatları yaklaşık 12 milyar ABD doları artış gösterdi. Öncesinde ise yabancı para mevduat hissesi yüzde 36’dan yüzde 34’e gerilemişti. Bu değişimler, döviz kuru ve piyasa oynaklığının bankacılık bölümü üzerindeki tesirlerine işaret ediyor.
Sermaye Yeterlilik Oranlarında Düşüş
Bankaların ortalama ana sermaye yeterlilik oranı (Tier 1), 2024 sonundaki yüzde 14,6’dan 2025 birinci çeyreği sonunda yüzde 12,9’a indi. Fitch, bu düşüşün düzenleyici hoşgörülerin daraltılması, operasyonel risk yüklü varlık düzenlemeleri ve temettü ödemeleri nedeniyle gerçekleştiğini açıkladı.
Piyasalardaki Dalgalanma ve Riskler
Fitch, Mart 2025’te İstanbul Büyükşehir Belediye Başkanı Ekrem İmamoğlu’nun tutuklanması sonrası piyasalarda yaşanan dalgalanmanın süregelen oynaklığı artırdığını belirtti. Bu durumun dezenflasyon sürecine ve TL üzerindeki baskıya tesirlerinin takip edilmesi gerektiği uyarısı yapıldı.
