PwC Türkiye: Bankacılık sektöründe dolandırıcılıkla etkin mücadele, tüm paydaşların iş birliği ile mümkün

PwC Türkiye, finansal dolandırıcılığın giderek daha karmaşık ve yaygın hale geldiği günümüzde bankacılık dalına ışık tutacak kapsamlı bir araştırmaya imza attı. “Türkiye Bankacılık Dalı Dolandırıcılıkla Mücadele” araştırması, risklerin sırf geriye dönük değil, proaktif ve öngörülebilir formda yönetilmesi gerektiğini vurgularken; dolandırıcılıkla uğraşın kurum stratejilerinin ayrılmaz bir kesimi haline gelmesinin zorunluluğuna dikkat çekiyor.

PwC Türkiye, bankacılık bölümünü amaç alan ve her geçen gün daha önemli ve karmaşık bir hale gelen dolandırıcılık sorunu ile faal gayrete takviye olmak hedefiyle gerçekleştirdiği Türkiye Bankacılık Dalı Dolandırıcılıkla Gayret Araştırmasının sonuçlarını duyurdu. Türkiye bankacılık bölümünde dolandırıcılıkla çabayı mevcut tablo ve geleceğe yönelik yol haritasıyla ele alan araştırma; banka yöneticilerinin görüş ve tecrübelerinin yanı sıra, aktüel bilgiler ve memleketler arası başarılı uygulamalar ışığında sadece mevcut problemleri değil, tahlil yollarını da ortaya koyuyor.

Son bir yıl içinde en sık karşılaşılan dolandırıcılık formülleri ortasında oltalama üzere toplumsal mühendislik akınları, ziyanlı yazılımlar, çalıntı kart ve hesap kullanımları ile düzmece müracaatlar öne çıkıyor. Bu tehditler, kurumlar için sadece önemli finansal kayıplara ve prestij zedelenmesine yol açmakla kalmıyor; tıpkı vakitte bireyler açısından da kıymetli ölçüde maddi kayba neden oluyor.

Bu tehditlerin yalnızca bankaların değil; e-ticaret, telekomünikasyon, teknoloji şirketleri ve kamu kurumlarının da gündeminde yer aldığına dikkat çeken araştırma, müşteri itimadının korunması ve dalın sürdürülebilirliği için tüm paydaşların uyumlu ve proaktif bir yaklaşım benimsemesi gerektiğine dikkat çekiyor.

Türkiye’de bankacılık dalını temsil eden değerli aktörlerle gerçekleştirilen kapsamlı görüşmelere dayanan araştırma; mevcut uygulamalardaki geliştirme fırsatlarının yanı sıra, karşılaşılan zorlukları ve kurumların savunma kapasitelerini güçlendirmeye yönelik stratejik adımları ortaya koyuyor.

PwC Türkiye Finansal Cürümler, Ahenk ve Kriz İdaresi Danışmanlığı Önderi Dr. Gökhan Yılmaz, araştırmanın bulgularını şu sözlerle kıymetlendirdi:

“PwC’nin finans ekosistemindeki deneyimi ve global bilgi birikimiyle hazırladığımız bu araştırma, şimdiki riskleri işaret etmekle kalmıyor; alandaki güzel uygulamaları ve gelişime açık alanları da net biçimde ortaya koyuyor. Bulgularımız, dal paydaşlarının ortak bir vizyonla hareket etmesinin; ulusal ölçekte aktif bir uyum sisteminin kurulmasının; yapay zekâ dayanaklı analitik modellerin aktif kullanımının ve insan faktörünü merkeze alan bütüncül bir yaklaşımın benimsenmesinin zarurî olduğunu vurguluyor.

Günümüzde finansal dolandırıcılık sistemleri, bilhassa karmaşıklaşan toplumsal mühendislik akınları üzere dijital ögelerle birlikte çok daha sofistike hale geliyor ve ortaya çıkan maddi kaybın yaklaşık %80’i direkt müşterilerin cebinden çıkıyor. Bu çarpıcı tablo, uğraşın sadece bankaların tek başına üstlenebileceği bir sorumluluk olmaktan çıktığını açıkça gösteriyor. Faal bir tahlil için tüm paydaşların ortak hareket ettiği güçlü bir ekosistem ve iş birliği anlayışı kritik değer taşıyor.

Sahada çalışan banka gruplarının öncelikli gereksinimleri arasında güçlendirilmiş yasal düzenlemeler, uzman insan kaynağı ve kurum içi bağımsızlık öne çıkıyor. Tüm paydaşların dahil olacağı bir iş birliği modeliyle standartların tesis edilmesi ve güçlendirilmesi, kurumların savunma kapasitesini artıracak ve risklere karşı daha hazırlıklı bir yapıya geçişi hızlandıracaktır.”

Araştırmanın öne çıkan bulguları

Araştırma, kurumlar ortası iş birliğini güçlendirmek ve kurumsal kapasite ile teknolojik yatırımları daha aktif kullanmak için beş temel teklif sunuyor:

• Sadece bankaların değil, tüm paydaşların iştirakiyle oluşturulacak çok katmanlı bir iş birliği modeli, dolandırıcılıkla gayretin temel yapı taşı niteliğindedir. Finans ekosisteminin ortak standartlar ve başarılı uygulamalarla desteklenmesi, Türkiye’nin dijital tehditlere karşı direncini artıracaktır.
• Sektör genelinde benimsenecek kapsayıcı ve ortak standartlar sayesinde, istikrarlı, güçlü ve uyumlu bir savunma sınırı oluşturulabilir.
• Dolandırıcılıkla gayret ünitelerinin, kurumun stratejik kararlarında daha faal rol alması için direkt üst idareye yahut stratejik komitelere raporlama yapması sağlanmalı.
• Risklerin öngörülmesi ve gerektiğinde en süratli formda müdahale edilebilmesi için algoritmaların yanı sıra gelişmiş analitik kabiliyetlere ve güçlü teknolojik altyapılara da gerek duyuluyor. Teknoloji, yalnızca bir araç değil, stratejik bir iş ortağı olarak konumlandırılmalı.
• Finans ekosisteminin dolandırıcılıkla çabasında müşterilerin farkındalığı ve bilgi seviyesi de kritik bir rol oynuyor. Bu nedenle şuurlu müşteriler, yalnızca kendilerini değil, tüm ekosistemi koruyan stratejik ortaklar olarak görülmeli.

Araştırmaya nazaran, dolandırıcılıkla gayret standartları, ekseriyetle idare ve tertip yapısı, risk kıymetlendirme süreçleri, teknolojik altyapı ve data analitiği, çalışan eğitimi ve farkındalık, müşteri güvenliği, olay bildirim ve müdahale prosedürleri ile kurumlar ortası bilgi paylaşımı üzere ana başlıkları kapsıyor. Bu başlıklar, dünya genelinde öne çıkan başarılı modellerin de ortak noktalarını oluşturuyor.

Araştırma, dolandırıcılıkla gayrette en başarılı sonuçların, takımların hukuk, bilgi teknolojileri, müşteri tecrübesi, siber güvenlik ve kriz idaresi üzere farklı disiplinlerde iş birliği yapmasıyla alınabileceğine işaret ediyor.

Raporun Tamamına Buradan Ulaşabilirsiniz